Interactive Brokers盈透證券與Charles Schwab嘉信理財,皆是美國規模數一數二的大型券商。這兩家券商差別在哪?又該選擇何間開戶?一文立看兩間券商的全面分析。

美股開戶比較  

 


 

項目

Interactive Brokers 盈透證券

Charles Schwab 嘉信理財

成立時間

1978

1971

成立地點

美國紐約

美國舊金山

安全性

FINRA

SPIC

FINRA

SPIC

SPIC

50萬美元賠償

股票市場

全球股票

(150個交易所)

線上可交易北美股市

其餘國家需聯絡經紀人

是否上市

股票代碼IBKR

美國中型股指數S&P 400成分股

股票代碼SCHW

美國大盤S&P 500成分股

美國最強工業股S&P 100成分股

實體辦公室

12個國家、24個辦公室

3個國家/地區、360個辦公室

開戶門檻

25,000美元

(75萬台幣)

開戶費用

0

0

開戶審核時間

1~7天

7~15天

出金手續費

10美元

享每月一次0出金費

25美元

出金提款方式

電匯

電匯

嘉信銀行Visa金融卡

下單手續費

0.005/股

最低收取0.01美元

最高收取訂單1%

線上交易0元

經紀人輔助25美元/筆

OTC

下單手續費

同美股

線上交易6.95美元/筆

經紀人輔助31.95美元/筆

模擬交易功能

10萬美元模擬交易額度

美股靈活度

☑ 股息再投入 (DRIP)

☑ OTC

☑ 零股

☑ 小數股

☑ 粉單

☑ 當沖

☑ CFD

☑ 股息再投入 (DRIP)

☑ OTC

☑ 零股

☑ 小數股

☑ 粉單

☑ 當沖

☑ CFD

金融商品清單

全球股票 (150個交易所)

ADR

ETF/ EFD

選擇權

期貨 / FOP / 比特幣期貨

外匯

債券

融資

共同基金

對沖基金

權證

加密貨幣(比特幣、以太幣、萊特幣、比特現金)

貴金屬

指數

線上:北美股票/線下:全國股票

ADR

ETF/ EFD

選擇權

期貨 / FOP / 比特幣期貨

外匯(僅兌幣功能,限定國家兌幣)

債券

融資

共同基金

對沖基金

權證

部分加密貨幣股票與基金

退休帳戶、教育金帳戶

選擇權

下單手續費

0.65美元/張

單筆交易最低1美元

0.65美元/張

單筆交易最低1美元

期貨

下單手續費

0.85美元/張

2.25美元/張

外幣兌換

25種貨幣,超過100種貨幣兌

8種貨幣,7種貨幣兌

僅在12國線上、30國線下兌換

融資利率

最低

3.08%~1.88%

融資額約低利率越高

偏高

8.075%~9.825%

融資額約低利率越高

中文介面與客服

網路與真人有

手機APP只有英文

中文客服在線時間

24小時

台灣時間周一至五

21:00~13:00

優勢

●金融商品最齊全

●美股靈活度更高

●融資率最低

●出金費用低

●融資利率最便宜

●可直接交易加密貨幣

●外匯功能更彈性

●美股上市公司0線上交易費

●開戶安全性高,客服會再打電話確認本人

●出金方式多元,還能使用嘉信金融卡,跨國提款免手續費,可直接提領當地貨幣

●正打造全面的加密貨幣生態鏈與專屬平台

劣勢

●出金只能電匯

●開戶填表資料較多,確保投資人身分安全性

●在線客服回應較慢

●專業化介面新手上手較慢

●開戶門檻最高,不適合小資族

●客服時間有限制

●手機APP無中文

●融資利率極高

●尚不能直接交易加密貨幣



IBKR 盈透 vs SCHW 嘉信 各項指標詳解

1. 成立時間、地點、辦公室

● IBKR:

成立於1978年美國紐約,至今快逾半世紀,為目前全球規模最大網路券商,已於全球12個國家設立24個辦公據點。

● SCHW:

成立於1971年美國舊金山,目前有2個總部,一個位於美國紐約,一個位於舊金山,成立已有51年,為全球最大的金融集團之一

全球設有360個分行,海外僅在英國與香港設有辦事處。

 

▶比較結果:SCHW ㊝

 

2. 中文服務

IBKR

1) 電話服務:

我國週一至五上班時間台灣用戶撥打香港辦事處電話+852-2156-7907享有國語服務;

或是美國上班時間,我國週一至五晚上8點到早上8點,台灣用戶撥打美國辦事處電話1 (312) 542-6901,享有國語服務。

2) email服務:有,24小時內回覆。

3) 線上服務:有,美東時間週一至五8:00-20:00。

 

● SCHW:

1) 電話服務:台灣時間周一至五21:00到隔日13:00,國際中文用戶免費專線00801-13-6739、00801-13-6758

2) email 服務:有。

3) 線上服務:無。

 

▶比較結果:

1) 電話服務:SCHW嘉信 ㊝,雖服務時間比IB短,但可享有免費專線。

2) email服務:IB盈透 ㊝,保證24小時內回覆,SCHW嘉信未保證回覆時限。

3) 線上服務:IB盈透 ㊝,有線上中文客服。

 

3. 中文介面

● IBKR:設有簡體或繁體。

● SCHW:網路設有繁體,手機APP只有英文。

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

IBKR全面中文化是一大優勢,且提供繁中、簡中服務。

SCHW網頁只有繁體中文,未有簡中,對台灣人而言無須調換。但是手機APP版本沒有中文版,只有英文,對中文使用者不友好。 

 

 

4. 安全性

IBKR和SCHW皆受FINRA和SPIC監管,皆享有SPIC 50萬美元的保證賠償機制。

▶比較結果:持平 

5. 資產規模

資產規模可看證券商忽然倒閉的風險大小,導致投資人資產喚不回來。

上市與否差別在於,上市公司的財報公開透明。

● IBKR:2021年達1091億美元,那斯達克交易所上市公司,股票代碼IBKR,為美國中型股指數S&P 400 (標普400指數)成分股

● SHCW:2021年達6672億美元,那斯達克交易所上市公司,股票代碼SHCW,為美國大盤指數S&P 500 (標普500指數)成分股、S&P100 (標普100指數)成分股。

 

小叮嚀

S&P 100 (標普100指數)是標普500指數的子指數,是從美國前500家上市公司的指數(標普500)中,選出前100強的子指數,多以工業股為主。 

 

▶比較結果:SCHW嘉信 ㊝

 IBKR規模不及SCHW,因IBKR是純粹證券行
SCHW是綜合性金融集團,旗下設有銀行、證券、資產管理的財團。

 

6. 開戶門檻與費用

● IBKR:無,2021年7月已取消開戶門檻

● SCHW:25,000美元 (約75萬台幣)。

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝ 

IBKR已經取消過去1萬美元的開戶門檻,歡迎小資族參與投資,

然而SCHW作為全美最大型金融機構之一,對客戶要求極高,開戶門檻相當於75萬台幣,SCHW不適合小資族、社會新鮮人、投資新手

 

7. 開戶手續與審核

● IBKR:需上傳身分證件和回答相關問題,審核期1~7天,較為繁瑣,但是為了確保投資人的質量。投資人質量也與券商穩定性高度相關。

● SCHW:過程與IBKR相似,審核期7~15天,完成開戶手續後,SCHW會有專員致電,確認是本人開設的帳戶。

 

▶比較結果: 持平 

IBKR開戶速度更為快速,而SCHW雖需多上一倍時間,但審核期會有專人聯絡,確保用戶安全性。 

 

目前,IB盈透正與秒秒證券達成合作開戶協議,透過秒秒證券開設盈透帳戶,也已經有專員致電為客戶服務啦,還享有開戶禮金♡ 安全性與SCHW同樣很高,且開戶速度更快速唷!

美股開戶比較

 

小叮嚀

IBKR和TD雖然開戶較部分券商繁瑣,但吸引全球許多專業投資人,客源質量良好。部分券商以開戶簡便和快審通過來主打吸引投資新手或小資族,客源質量相對來說略遜IBKR和SHCW。

 

小叮嚀

客戶如果直接在IB盈透網站開戶,並不享有專人服務。

 

8.  出金手續費

● IBKR:一次10美元,IBKR收取,不含國際電匯費。每月享有一次免費出金額度。為海外券商中最為低廉,且會根據用戶選擇交易幣別。

● SHCW:一次25美元,SHCW收取,不含國際電匯費,無免費額度,客戶無法選擇交易幣別,一率美金。

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

 

 

9. 出金提款方式

● IBKR:電匯

● SCHW:5種方式。

1. 電匯

2. 嘉信金融卡:需在開戶時申請,以國際掛號方式郵寄。可使用金融卡在任一國家提領當地貨幣,且免手續費,單次提醒最多500美元,每日上限1000美元。

3. 支票帳戶:開戶成功贈2個美國支票帳戶,可用美國境內銀行戶頭交割。

4. ACH:用支票帳戶利用線上免費的ACH轉帳。

5. PayPal、Payoneer:可連結網上虛擬帳戶,再連接台灣境內銀行。

 

▶比較結果:SHCW嘉信 ㊝

嘉信作為銀行、證券行一體的金融機構,出金便利是最大特色和最佳強項。然而口袋沒有一定深度,是不適合開嘉信的。

 

 

10. 下單手續費

● IBKR:每股為單位收費。
每股收費0.005美元,每次交易最低收取1美元,上限是交易額的1%。

OTC收費價格同美股。

 

● SHCW:線上交易0元,經紀人輔助25美元/筆。

OTC線上交易6.95美元/筆,經紀人輔助31.95美元/筆。

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

SCHW是網路和實體合一的金融機構,所有下單手續費都分成線上和線下。許多新型券商以免交易手續費來吸引新的客源,報給客戶的股價最不是最佳價格,SCHW開放線上交易0手續費,卻會讓客戶有是否報上最佳價格的疑慮,是而若線下由經紀人輔助,仍須有交易費。

OTC手續費更高上IB一截。

 

 

11. 模擬帳戶

模擬帳戶提供投資人虛擬交易的機會,利於先行熟悉市場。模擬帳戶的功能是免費的。

 

● IBKR:提供模擬帳戶,10萬美元額度。

● SHCW:無。

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

 

 

12. 美股靈活度

複委託幾乎凍結的美股靈活交易功能幾乎能在IBKR和SHCW找到兩者功能皆同。

 

● IBKR:提供股息再投入 (DRIP)、OTC、零股、小數股、粉單、當沖、CFD等多種玩法。

● SHCW:提供股息再投入 (DRIP)、OTC、零股、小數股、粉單、當沖、CFD等多種玩法。

 

▶比較結果:持平

 

 

13. 金融商品多元度

兩者金融產品多元度相似,各有所長,綜合而言,IBKR勝在產品更豐富、股票更多,外匯功能強大,並能直接交易4種加密貨幣

SHCW勝在加密貨幣相關產品豐富,並已官宣推出完整的加密貨幣生態鏈與專屬平台,但目前尚不能直接交易加密貨幣。

 

● IBKR:

- 股票:全球股票,共150個交易所。

IBKR最大的特色就是提供全球超過100個國家、150個交易所的股票,且不限於一個國家就一個交易所,以美股而言,IBKR就提供超過20個交易所交易,對於股票投資人而言,IBKR是更好的選項。

- ETF/ EFD:0手續費,提供美國、加拿大、墨西哥ETF/ EFD。

- 選擇權:提供美國農業、貴金屬、能源、貨幣、指數、固定收益的選擇權,以及墨西哥指數選擇權

- 期貨 / FOP:提供美國、加拿大、墨西哥期貨產品,提供比特幣期貨

- 債券:提供美國10個次級市場公債、公司債交易。

- 外匯:提供25種貨幣,100+貨幣兌。

 

★ IBKR所提供SHCW沒有的交易產品:

1) 貴金屬:IBKR可購買黃金、白金等貴金屬。

2) 外匯功能:IBKR不僅提供25種貨幣,還有各種外匯功能,交易沒有限制,且有外匯保證金功能,槓桿不受限制。

3) 加密貨幣:IBKR可直接交易4種加密貨幣,包含比特幣、以太幣、萊特幣、比特現金

4) 指數:提供美國13種、加拿大2種指數交易。

 

IBKR最大特色就是金融產品齊全,開一個IBKR帳戶,便不須再花費時間經營或開別家券商,想要的都在手,只需要帳戶後台點取開通該金融商品的交易功能,簡單方便。

 

美股開戶比較

 

● SHCW:

- 股票:線上只能購買美國與加拿大股票,想要交易北美以外的股票,需要線下與經紀人溝通。然而海外用戶不在美國、英國或香港,並無法臨櫃。

- ETF/ EFD:0手續費,提供美國、加拿大ETF/ EFD。

- 選擇權:提供北美各種選擇權,然而下單嚴格,須經人工審核。

- 期貨 / FOP:提供北美各種期貨產品,提供比特幣期貨,更完整的期貨

- 債券:提供美國數個次級市場公債、公司債交易。

- 外匯:提供8種貨幣(8大貨幣),種貨幣兌,僅12個國家線上、30個國家線下兌換。

 

★ SHCW所提供IBKR沒有的交易產品:

1) 加密貨幣部份股票:OBTC。

2) 加密貨幣部分基金:BITW。

 

小叮嚀

SHCW近期致力打造一個完整的加密貨幣生態鏈,因此部分加密貨幣愛好者喜歡投資的股票、基金、ETF能在SHCW上找到更多。

然而,SHCW並未提供加密貨幣直接交易,IBKR則有此功能,IBKR也積極推動加密貨幣市場,IBKR全部加密貨幣的相關產品,按此了解

 

3) 退休帳戶、教育金帳戶:SHCW同樣是資產管理公司,不僅有券商的投資型帳戶,也可選擇退休帳戶、教育金帳戶為理財做深層次規劃。

 

 

14. 外幣兌換

● IBKR:外幣兌換屬於外匯功能一種。2022年起,IBKR從原來的23種貨幣別提升到25種貨幣別並超過100多種貨幣兌,今年新增阿聯酋迪拉姆(AED)、沙烏地里亞爾(SAR)

幣種超出許多專業外匯券商如嘉盛外匯、安達外匯。

不僅如此,與熱門匯商比較起來,IBKR並未有他家匯商的槓桿限制和1手交易限制,投資人彈性極大。

IBKR外匯功能,點此專頁了解。

 

● SHCW:提供8種幣別,7種貨幣兌

SHCW證券平台只提供8種貨幣,為八大貨幣,7種貨幣對,僅能以美元兌其他7種貨幣,並且只能在12個國家線上、30個線下進行兌換,多為歐美國家。

SHCW證券平台沒有完整的外匯功能。

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

 

不熟悉外匯的投資人,沒有深入了解也沒關係,從最初級的外幣兌換開始,也是外匯投資的一種,給自己增加另一種投資機會,只有利好。

 

15. 融資利率

● IBKR:由於IBKR吸引許多投資專業大戶,因此融資功能可謂非常完善。

IBKR提供的融資利率極為優惠,1.88%~3.08%不等,依據融資金額,利率則有不同。

● TD Ameritrade:融資利率訂在8.075%~9.825%不等,依據融資金額,利率則有不同,截至2022.6.17平均利率為8%為IBKR三倍

▶比較結果:IB盈透 ㊝

  

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