美國最具代表性的兩家券商:Interactive Brokers 盈透證券和TD Ameritrade 德美利證券,同樣於70年代成立,同樣具有良好聲譽和口碑。然而這兩家各自優勢和劣勢分別差在哪裡?一文全面比較與解析,幫助你迅速找到更合適的開戶券商。

美股開戶  


 

 

項目

Interactive Brokers 盈透證券

TD Ameritrade 德美利證券

成立時間

1978

1975

成立地點

美國紐約

美國奧馬哈

安全性

FINRA

SPIC

FINRA

SPIC

SIPC

50萬美元賠償

股票市場

全球股票

(150個交易所)

僅美股三大交易所股票

是否上市

股票代碼IBKR

美國中型股指數

S&P 400成分股

股票代碼SCHW(嘉信)

美國大盤

S&P 500成分股

(2020年TD被嘉信集團合併)

實體辦公室

12個國家、24個辦公室

5個國家、全美175個分行

開戶門檻

開戶費用

0

0

開戶審核時間

1~7天

14~30天

電話可催

出金手續費

10美元

享每月一次0出金費

25美元

出金提款方式

電匯

電匯

下單手續費

0.005/股

最低收取0.01美元

最高收取訂單1%

上市公司免手續費

上櫃公司6.95美元/次

OTC

下單手續費

同美股

7.44美元/次

模擬交易功能

10萬美元模擬交易額度

10萬美元模擬交易額度

美股靈活度

☑ 股息再投入 (DRIP)

☑ OTC

☑ 零股

☑ 小數股

☑ 粉單

☑ 當沖

☑ CFD

☑ 指數

☑ 股息再投入 (DRIP)

☑ OTC (有限度)

☑ 零股

☐ 小數股

☑ 粉單

☑ 當沖

☐ CFD

☐ 指數

金融商品清單

全球股票 (150個交易所)

ADR

ETF/ EFD

選擇權

期貨 / FOP / 比特幣期貨

外匯

債券

融資

共同基金

對沖基金

權證

加密貨幣(比特幣、以太幣、萊特幣、比特現金)

貴金屬

指數

美股三大交易所股票

ADR

ETF/ EFD

選擇權

期貨 / FOP / 比特幣期貨

外匯

債券

融資

共同基金

對沖基金

權證

年金

選擇權

下單手續費

0.65美元/張

單筆交易最低1美元

0.7美元/張

期貨

下單手續費

0.85美元/張

2.41美元/張

外幣兌換

25種貨幣,超過100種

貨幣兌

20種貨幣,超過70種

貨幣兌

融資利率

最低

3.08%~1.88%

融資額約低利率越高

9%~11%

截至2022.6.17基本利率為9.75%

中文介面與客服

優勢

●金融商品最齊全

●美股靈活度更高

●融資率最低

●出金費用低

●融資利率最便宜

●可直接交易加密貨幣

●外匯功能更彈性

●美股上市公司0交易費

●選擇權、期貨功能最全

●提供年金的各種產品

劣勢

●有交易費

●開戶填表資料較多,確保投資人身分安全性

●在線客服回應較慢

●專業化介面新手上手較慢

●開戶時間較久,約1~2個月

●出金費用偏高

●在線客服只有英語,且回應較慢;中文客服僅電話支持

●融資利率極高

●不能直接交易加密貨幣,僅能交易加密貨幣期貨

●2020年TD被嘉信理財合併,目前客戶仍是分開系統,未來會否系統合併仍未知,客戶權益可能受影響

 

 

IB盈透 vs TD Ameritrade 德美利 各項指標詳解

1. 成立時間、地點、辦公室

● IBKR:

成立於1978年美國紐約,至今快逾半世紀,為目前全球規模最大券商,已於全球12個國家設立24個辦公據點。

● TD Ameritrade:

成立於1975年美國奧馬哈,成立稍早,同樣快逾半世紀,目前全美設有175個分行,客戶若在美國極為方便;然而海外僅有4國設有辦事處。

TD香港辦事處已於2022年關閉營運,因此距離台灣最近的辦事處位於新加坡。

 

▶比較結果:持平

 

2. 中文服務

IBKR

1) 電話服務:

我國週一至五上班時間台灣用戶撥打香港辦事處電話+852-2156-7907享有國語服務;

或是美國上班時間,我國週一至五晚上8點到早上8點,台灣用戶撥打美國辦事處電話1 (312) 542-6901,享有國語服務。

2) email服務:有,24小時內回覆。

3) 線上服務:有,美東時間週一至五8:00-20:00。

 

● TD Ameritrade:

1) 電話服務:7天24小時皆能接聽,台灣用戶免費專線0800-666-756

2) email 服務:無。

3) 線上服務:網頁線上服務無中文,線上中文客服需下載Wechat,官方帳號「TD Ameritrade 德美利證券」。

4) 傳真與郵寄:雖無email,提供傳真至866-468-6268,或親自郵寄至美國奧馬哈地址「PO Box 2209, Omaha, NE 68103-2209」、隔夜投遞地址「200 S 108th Ave., Omaha, NE 68154-2631」。

 

▶比較結果:

1) 電話服務:TD Ameritrade 德美利㊝,24時皆能撥打,台灣人有免費專線。

2) email服務:IB盈透 ㊝,保證24小時內回覆,TD德美利無email方式,提供傳統的傳真與郵寄方式。

3) 線上服務:IB盈透 ㊝,有線上中文客服,無須下載別的APP。

 

3. 中文介面

● IBKR:設有簡體或繁體。

● TD Ameritrade:設有簡體或繁體。

 

▶比較結果:持平

兩者在簡體頁面皆為大陸用語,繁體頁面皆偏香港書面語,僅個別名詞和台灣不同。

 

 

4. 安全性

IBKR和TD Ameritrade皆受FINRA和SPIC監管,皆享有SPIC 50萬美元的保證賠償機制。

▶比較結果:持平

 

 

5. 資產規模

資產規模可看證券商忽然倒閉的風險大小,導致投資人資產喚不回來。

上市與否差別在於,上市公司的財報公開透明。

● IBKR:2021年達1091億美元,那斯達克交易所上市公司,股票代碼IBKR,為美國中型股指數S&P 400 (標普400指數)成分股

● TD Ameritrade:原為那斯達克交易所上市公司,股票代碼AMTD。2020年10月已與嘉信集團合併,因此AMTD下市,股票與母公司嘉信理財一樣

股票代碼SCHW,為美國大盤指數S&P 500 (標普500指數)成分股

 

▶比較結果:TD Ameritrade 德美利 ㊝

 

 

6. 開戶門檻與費用

● IBKR:無,2021年7月已取消開戶門檻

● TD Ameritrade:無。

 

▶比較結果:持平

 

7. 開戶手續與審核

● IBKR:需上傳身分證件和回答相關問題,審核期1~7天,較為繁瑣,但是為了確保投資人的質量。投資人質量也與券商穩定性高度相關

● TD Ameritrade:與IBKR相似,然而審核期非常久,約在14天~30天,新開戶可以致電催促進度。

 

▶比較結果: IB盈透 ㊝

 

 

 

小叮嚀

IBKR和TD雖然開戶較部分券商繁瑣,但吸引全球許多專業投資人,客源質量良好。部分券商以開戶簡便和快審通過來主打吸引投資新手或小資族,客源質量相對來說略遜IBKR和TD。

 

8.  出金手續費

● IBKR:一次10美元,IBKR收取,不含國際電匯費。每月享有一次免費出金額度。為海外券商中最為低廉,且會根據用戶選擇交易幣別。

● TD Ameritrade:一次25美元,TD Ameritrade收取,不含國際電匯費,無免費額度,客戶無法選擇交易幣別,一率美金。

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

 

 

9. 出金提款方式

● IBKR:只能使用電匯

● TD Ameritrade:電匯

 

▶比較結果:持平

 

 

10. 下單手續費

● IBKR:每股為單位收費。

每股收費0.005美元,每次交易最低收取1美元,上限是交易額的1%。

 

● TD Ameritrade:上市股票0手續費,然而上櫃股票需要6.95美元/次,OTC需要7.44美元/次。 

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

TD的上市股票不需要交易費用,是在多家新型券商為了搶新客戶而紛紛推行免交易費的策略後跟著實施的。這類新型券商時常被批評,以免交易手續費來吸引新的客源,報給客戶的股價最不是最佳價格,老牌券商TD為了與新券商競爭,跟進後也連帶出現是否使客戶權益受損的疑慮。

而在上櫃股票和OTC收費方面,TD便沒有IB顯得彈性。

 

 

11. 模擬帳戶

模擬帳戶提供投資人虛擬交易的機會,利於先行熟悉市場。模擬帳戶的功能是免費的。

 

● IBKR:提供模擬帳戶,10萬美元額度。

● TD Ameritrade:提供模擬帳戶,10萬美元額度。

 

▶比較結果:持平

 

 

12. 美股靈活度

複委託幾乎凍結的美股靈活交易功能幾乎能在IBKR和TD Ameritrade找到,然而細項有所差別。

● IBKR:提供股息再投入 (DRIP)、OTC、零股、小數股、粉單、當沖、CFD等多種玩法。

● TD Ameritrade:提供股息再投入 (DRIP)、OTC、零股、粉單、當沖等多種玩法,沒有CFD、小數股功能

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

 

 

13. 金融商品多元度

兩者金融產品多元度相似,各有所長,綜合而言,IBKR勝在產品更豐富、股票更多;而TD勝在期貨齊全。

 

● IBKR:

- 股票:全球股票,共150個交易所。

IBKR最大的特色就是提供全球超過100個國家、150個交易所的股票,且不限於一個國家就一個交易所,以美股而言,IBKR就提供超過20個交易所交易,對於股票投資人而言,IBKR是更好的選項。

- ETF/ EFD:0手續費,提供美國、加拿大、墨西哥ETF/ EFD。

- 選擇權:提供美國農業、貴金屬、能源、貨幣、指數、固定收益的選擇權,以及墨西哥指數選擇權

- 期貨 / FOP:提供美國、加拿大、墨西哥期貨產品,包含比特幣期貨

- 債券:提供美國10個次級市場公債、公司債交易。

- 外匯:提供25種貨幣,100+貨幣兌。

 

★ IBKR所提供TD沒有的交易產品:

1) 貴金屬:IBKR可購買黃金、白金等貴金屬。

2) 加密貨幣:IBKR可直接交易4種加密貨幣,包含比特幣、以太幣、萊特幣、比特現金

3) 指數:提供美國13種、加拿大2種指數交易。

 

IBKR最大特色就是金融產品齊全,開一個IBKR帳戶,便不須再花費時間經營或開別家券商,想要的都在手,只需要帳戶後台點取開通該金融商品的交易功能,簡單方便。

 

美股開戶

 

● TD Ameritrade:

- 股票:只能買美股,並且只提供購買美國三大交易所:紐交所、那斯達克交易所、美交所的股票。

- ETF/ EFD:0手續費,提供美國、加拿大ETF/ EFD。

- 選擇權:提供北美各種選擇權,產品較IBKR更豐富,為公認的選擇權第一名券商。

- 期貨 / FOP:提供北美各種期貨產品,細分類有股指、貴金屬、能源、農產品、貨幣、利率、軟商品、微型期貨、比特幣期貨,期貨商品最完整。

比特幣期貨分成一般比特幣微型比特幣,同時支持加密貨幣專用平台ErisX

- 債券:提供美國數個次級市場公債、公司債交易。

- 外匯:提供20種貨幣,100+貨幣兌。

 

 

 

★ TD所提供IBKR沒有的交易產品:

年金:包含單一保費即期年金、遞延收入年金、固定遞延年金、GLWB福利變動年金、GLWB福利固定指數年金

 

▶比較結果:

 

IBKR

TD

股票種類

 

美股靈活度

 

ETF

持平

選擇權

 

期貨

 

債券

持平

外匯

 

共同基金

持平

對沖基金

持平

貴金屬

未提供

加密貨幣

未提供

指數

未提供

年金

未提供

 

 

 

14. 外幣兌換

● IBKR:外幣兌換屬於外匯功能一種。2022年起,IBKR從原來的23種貨幣別提升到25種貨幣別並超過100多種貨幣兌,今年新增阿聯酋迪拉姆(AED)、沙烏地里亞爾(SAR)

幣種超出許多專業外匯券商如嘉盛外匯、安達外匯。

不僅如此,與熱門匯商比較起來,IBKR並未有他家匯商的槓桿限制和1手交易限制,投資人彈性極大。

IBKR外匯功能,點此專頁了解。

 

● TD Ameritrade:也有不錯的外匯功能,提供20種幣別,70+貨幣兌

TD提供的最低外匯交易金額是1萬貨幣單位,對外匯保證金用戶有所要求:如果本金低於25,000美元,槓桿比僅為2:1

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

原因:IBKR多出的幣別有離岸人民幣、俄羅斯盧布、韓圜、阿聯酋迪拉姆(AED)、沙烏地里亞爾(SAR)

此外,TD的外匯功能不如IBKR彈性,IBKR不對交易數量和槓桿有所限制,而TD有,但可理解為投資風險較小。

 

不熟悉外匯的投資人,沒有深入了解也沒關係,從最初級的外幣兌換開始,也是外匯投資的一種,給自己增加另一種投資機會,只有利好。

 

15. 融資利率

● IBKR:由於IBKR吸引許多投資專業大戶,因此融資功能可謂非常完善。

IBKR提供的融資利率極為優惠,1.88%~3.08%不等,依據融資金額,利率則有不同。

● TD Ameritrade:融資利率訂在9%~11%不等,依據融資金額,利率則有不同,截至2022.6.17平均利率為9.75%為IBKR三倍

▶比較結果:IB盈透 ㊝

 

 

16. 未來方向

● IBKR:未來方向明確,客戶穩定成長,長年坐擁全球最大規模網路券商之位。

● TD Ameritrade:2020年10月,嘉信理財宣布併購TD,造成TD客戶一度緊張。雖嘉信宣布目前兩家券商和客戶仍照常獨立運作和投資,然而未來TD是否併入嘉信仍是一個未知數,如若併入嘉信,TD客戶權益或許面臨受損或額外支出。

 

▶比較結果:IB盈透 ㊝

 

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