講起買美股,最先跳入腦海的不外乎是複委託與海外券商。究竟這兩種方式買美股有什麼區別?各自的優劣又分別在哪呢?

複委託  


 

 

複委託

1. 複委託是什麼?

複委託全名受託買賣外國有價證券業務,意思是當我國券商接受國民的委託單以後,會替投資人向國外券商下單;對投資人而言,即是透過國內券商跟國外券商做美股交易。

該委託單經過了國內與國外的券商之後,便有雙重的委託要求,因此命為複委託,有重複委託之意。

複委託  

一般而言,投資人可以透過複委託購買美股、美國ETF,然而美國的公司債券選擇權期貨等,則取決於投資人委託的該國內券商有沒有提供這項金融產品。

 

● 複委託與海外券商比較

 

  複委託 海外券商
交易方式 委託國內券商向海外券商下單 直接向海外券商下單
開戶方式 臨櫃
線上
線上

開戶
難易度

較簡單
最快5分鐘開戶
取決於券商
部分券商開戶方便快捷
部分券商開戶繁瑣耗時

下單
手續費

手續費高
手續費為交易的0.15%~0.5%
手續費低
手續費為交易的
0%~0.1%
金流成本 外幣帳戶
台幣帳戶
台幣帳戶有匯率差
外幣帳戶
有800~1200元跨國電匯費
交割貨幣 台幣
當地貨幣
當地貨幣
交易方式 人工下單
電子下單
電子下單
訂單生效 延時生效 實時生效
金融產品 有限
多為各國股票與ETF
多元
各國股票、ETF、外匯、期貨、
期權等

交易
靈活度

較低
不提供盤前、盤後
不提供股息再投資
不提供信用交易
較高
提供盤前、盤後
提供股息再投資
提供信用交易
中文客服 全程中文與方言客服
有專屬營業員
享客製化研究報告
有中文客服
無專屬營業員
提供電話、線上、e-mail方式
安全性
受我國金管會監管
取決於券商
投資人需分辨券商好壞
受SEC、FINRA、SIPC監管者佳
退稅方式 自動退還 預扣30%自行申請
適合對象 低頻交易者
資金充裕者
金融產品需求較少者
長期投資者

高頻交易者
小資族
金融產品需求高者
長、短期投資者皆可

 

2. 哪些形況或哪些人適合複委託?

複委託特別適合頻率交易人長期投資者。

此外,複委託相較於海外券商,手續費較高,如果當投資人的資產不是那麼龐大時,基本沒有什麼條件和證券商談股息條件,因此適合資金較充裕者。如果你是資金有限卻又想開通複委託的投資人,則建議美金累積到相當數額後再行賣出會較划算,避免手續費反而高出本金的問題。

如果是想投複委託的投資人,較建議所選擇的金融產品不要選擇交易頻率高的產品,且較少購買大量金融產品的需求。

 

3. 複委託的優勢?

投資複委託,較不需擔心國外券商的倒閉問題,並且享有完整的一條龍服務,提供服務的人皆是台灣本地券商,因此較不需擔心風險問題。

當我們在投資美股時,對美國而言是屬於國外投資人,因此通常需被預扣30%的股利所得稅。如過投資人透過複委託下單,國內券商會協助投資人處理退稅事宜。

 

4. 複委託的劣勢?

複委託最大的劣勢便是手續費較高,由於經過兩次的委託,因此投資人作為股東的權益,有可能會屬於國內券商。

複委託能夠投資的金融產品有限,許多由海外券商提供的盤前與盤後交易、股息再投資等服務,複委託並不提供。並且,由於是在委託關係,訂單並不能實時交易。

 

5. 如何開通複委託?

一般而言,國內多數券商皆有提供複委託服務,只消致電營業員或客服開通複委託交易;或是在該券商的手機App上,直接選擇複委託開通選項。

 

6. 複委託的涉及款項?

透過複委託投資美股,總共會被收取下列費用:

1) 委託手續費

費率按照交易金額而定,通常是下單金額的0.15%~0.5%,如果你和營業員的關係不錯,便能洽談額外的手續費折扣。而複委託的最低手續費是37.9美元(折合約1100元台幣)。

 

● 2022年最新國內複委託手續費一覽表

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2) 30% 股利稅

 

投資的美股公司發放股息時,(美國的)海外投資人需被課30%股息稅給美國政府,投資人可以申請退稅。

3) 美國證交稅 (SEC fee)

成交金額* 0.00051%。

該費用依照美國政府不定期調整。

 

4) TAF費 (交易活動費)

 

僅在賣出股票時收取,每股加收0.000113美元,最低收取0.01美元,最高收取6.49美元。

 

該費用依照美國政府不定期調整。

複委託  

小叮嚀

 

不論透過複委託或海外券商投資,股票所得皆須報稅。

投資美股所得屬於海外投資,境外所得採戶申報同戶海外所得超過100萬元台幣,則需申報;而免稅標準則是670萬元台幣。

複委託和Interactive Brokers盈透證券都提供陸股(A股)和港股交易;然而鑒於我國法律,陸股(A股)屬於國內股票投資,屬於境內所得;而港股屬於國外股票投資,屬於境外所得。報稅時切勿混淆。

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7. 複委託所使用的貨幣?

使用美金的話,需國內銀行開立幣帳戶。建議在匯率低的時候,買入美金做交易,在複委託投資時,直接使用美金扣款。

使用台幣的話,雖不需開立外幣帳戶,但在交割時,會選擇性地使用當下台幣匯率進行交易,投資人無法掌握匯率變因。

如果是買賣美股,則盡可能使用美金作為交易單位,避免因為匯率差而導致利潤受損,造成額外的成本損失。

 

8. 複委託提供的信用交易?

一樣使用國內券商進行投資,進行台股投資時,可以進行信用交易,如融資融券、借券賣出。

然而進行複委託投資,則較像台股零股投資,並不能使用信用交易的功能

 

9. 複委託的買賣規則?

利用複委託買賣美股,採用是T+1買進T+3賣出。即交易日後的第一天才可確認份額,交易日後的第三天才能賣出。

下單方式則可以選擇人工下單電子下單,與台股交易一樣。

 

 

 

4大常用美股海外券商與複委託比較

 

  Interactive Brokers
(IB)
TD Ameritrade
(TD)
Firstrade
(FT)
Charles Schwab
(CS)
Charles Schwab
(CS)
中文名稱 盈透證券 德美利證券 第一證券 嘉信理財 國內券商複委託
中文介面與客服
包含方言服務
中文客服
在線時間
24小時 僅限電話客服
週一~週五
18:00~13:00(翌日)
週六、週日
21:00~07:00(翌日)
24小時 週一~週五
21:00~13:00(翌日)
週一~週五
08:00/08:30
~16:30
安全性 FINRA
SIPC
FINRA
SIPC
FINRA
SIPC
FINRA
SIPC
國內金管會監管
是否上市
股票代碼IBKR

股票代碼AMTD

股票代碼SCHW
皆在台灣證交所上市
開戶門檻 25K美金
開戶審核時間 1~3天 14~30天
電話可催
1~3天 7~15天 5分鐘~5天
出金手續費 10美元 25美元 35美元 25美元 0.15%
每筆訂單最低15美元
出金提款方式 電匯 電匯 電匯 全球Visa金融卡
免手續費
台灣銀行卡
交易費用 0.005美元/股
每筆訂單最低1美元
上市公司免手續費
上櫃公司6.95美元
0 0 0.3%~0.5%
金融商品 美股、全球股票、
CFD、債券、期貨、
選擇權、基金、ETF等
美股、債券、期貨、
選擇權、基金、ETF、
ADR等
美股、債券、期貨、
選擇權、基金、ETF等
美股、債券、期貨、
選擇權、基金、預託證券等
美股、全球股票
依券商有所不同
盤前、盤後交易 支持 支持 支持 支持 不支持
模擬交易功能
10萬美元模擬交易

10萬美元模擬交易
依各家券商規定有所不同
股息再投資(DRIP)
美股零股交易
僅提供電話下單
優勢 1.金融商品最齊全
2.交易頁面最專業
3.融資率最低
4.出金費用低
5.開戶快
1.0傭金
2.無入金限制
1.中文介面最完善、國語用語
2.開戶快,填單最少、最簡單
3.提供跨國銀行卡
1.開戶速度稍快,約7天
客服會再打電話確認本人,
安全性高
2.跨國提款免手續費,可直
接提領當地貨幣
1.不需另外換美金進行交易
2.不需匯錢到美國
3.資金安全性高
4.開戶最快、方便
5.全程專人指導
劣勢 1.有交易費
2.開戶填表資料較多,確保投資
人身分安全性
3.在線客服回應較慢
4.專業化介面新手上手較慢
1.開戶時間較久,約2個月
2.出金費用偏高
3.中文介面偏香港用語
4.在線客服只有英語,且回
應較慢;中文客服僅電話支
1.出金費用最高
2.報價延遲
3.交易市場較少
4.不支持美股零股交易
5.平台提供資訊簡單,不
適合看盤操作
6.未上市公司,營運狀況
與財報不透明
7.資安問題,2019年被駭
1.開戶門檻最高
2.出金費用偏高
3.不適合小資族
1.交易手續費最高
2.交易彈性小
3.不適合小資族
4.不適合短期投資
5.無股息再投資計畫,投資收益
大幅降低
適合對象 想玩全球股票的投資人
融資需求者
專業投資者
小資族
習慣使用線上客服之人
英語有一定程度之人
小資族 資金超過台幣75萬的投資人
需常使用跨國提款功能之人
對資金風險有疑慮之人
長期投資者

 

綜上,該選擇何種投資方式,才能選擇到適合自己的呢?

小屁股這裡建議從交易頻率投資金額方面著手,如是單純從額外成本來看,複委託手續費將會明顯高於海外券商的電匯費,且不利短線投資者,因為複委託會連續收取手續費。

複委託最主要的功能是平衡風險,而海外券商的主要功能是靈活交易

 

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