有些投資新手們遲遲對美股踟躕不前,總覺得自己又不懂英文,為何要投資美股呢?如果真要美股開戶,總感覺前方有重重阻礙。然而越是踟躕,賺錢機會越是流失啦!小屁股簡單為觀望中的你介紹買美股流程,以及2022年最新的美股開戶比較。

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如何投資美股

投資美股有三大步驟:開戶、放入資金、買賣股票

 

1. 美股開戶

許多投資新手遲遲未開戶,便是覺得開戶非常麻煩,而自己是個懶人,完全沒有動力去做這件事。想要投資股市,最基本的便是擁有一個股票帳戶,如果真的有心想投資,股票開戶這步一定要跨出去。

 

台灣人想要擁有美股帳戶不外乎兩種途徑:透過台灣券商開立複委託或直接開立美國券商帳戶

其實,現在的美股開戶完全不麻煩。如是採用複委託,除了有專人為你解說步驟,全程中文以外,面對老人家,營業員也會提供方言服務,其中以閩南語服務為大宗。

而更驚喜的是,如是採用美國券商開戶,過程也非常簡單,只消準備身分證護照,並在網上填寫必須資料,大約1~2週就能成功開戶,並且開戶完全免費。此外,也不須擔心語言問題,現在的美國券商都已設立全中文網站與全中文免費電話客服。

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2. 放入資金

開好股票戶頭後,接著便是將資金放入。此時投資新手們又會擔心資金放在券商的安全性。

首先,如是採用複委託,承辦美股交易的台灣券商一律受到金管會控管,最大可能地預防資金風險的問題。

如果採用美國券商,美國券商同樣受到美國金管會、美國證監會控管,並且美國券商的規模幾乎是全球性的,因為平台的投資人來自世界各地,對安全性毋須擔心。

如是對股票帳戶底金的匯款細節有疑慮,只要臨櫃就近銀行,完成相關手續的一次性動作之後,未來只需要待在家裡,透過網路銀行輕鬆完成匯款和轉帳,不需再跑銀行,可謂非常方便。

 

3. 買賣股票

一般台股的交易規則是一張為單位做交易,而一張是一千股,入場門檻較高。以全台市值最高的公司台積電為例,2022年台積電股價創新高,來到679元/張,如果投資人想要買一張台積電股票,本金需有67.9萬台幣。

美股最棒的好處就是,交易規則是一股為單位,只要3至4千塊就能買到知名美國企業如星巴克、迪士尼、麥當勞的一股股票,成為這些公司的股東。

股神巴菲特提出的價值投資,核心理念即是「用合理的價格,買入好的股票」,因此投資人必須判別什麼樣的公司才是好公司、什麼樣的價格才是合理的價格。

投資客買入一家公司的股票,便是這家公司的股東,投資人要想的是這家公司如何為自身帶來源源不絕的被動收入,以實現投資的真正目的。

 

2022年最新4大美國券商與複委託開戶比較

上述提到,美股該戶不外乎二種模式:複委託與海外券商。選擇券商前,務必先衡量自身的財務狀況投資目標,可參考下列幾點可能是你比較在乎的:

 

1. 是有否中文介面?

2. 開戶的難易度?

3. 手續費誰最划算?

4. 是否有開戶門檻?

5. 是否提供模擬演練?

6. 哪一家券商最安全?

 

劃出自己在乎的點,如不想使用複委託,想使用美國券商,則務必先釐清所選的美國券商是否有通過下列三個監管機構審查?

機構名稱

英文名稱

職能

如何保護投資者

美國

證券交易委員會

(美國證監會)

U.S. Securities and

Exchange Commission

(SEC)

確保證券商的正常營運,監管其是否存在掏空、捲款而逃的現象

1.公司出現財務困難,SEC會公開警告

2.證券商在未有投資人同意下,不得私自動用投資人資產

3.投資人所有帳戶內交易,都必須由同名銀行帳戶交易才能執行

美國

金融業管理局

(美國金管局)

Financial Industry

Regulatory Authority

(FINRA)

確保證券業的公平和誠實,規範各家證券商的活動、經紀人規則,進以促進市場的透明度

1.致力於敦促市場的完整性、教育投資人、保護投資人的資產

2.監督是否有券商鑽法律空子,試圖以不當話術欺騙投資人

3.能對該犯罪券商處以罰鍰,甚至是吊銷其營業執照

美國

證券投資者保護

公司

Securities Investor

Protection Corporation

(SIPC)

會員券商組織,進行會員券商的投資人的賠款機制

確保當券商破產後,投資能拿回一部份資金,最高可達50萬美金賠款

 

小屁股列出複委託與台灣常用的4大美國券商:Interactive Brokers盈透證券、TD德美利證券、Firstrade第一證券、CS嘉信理財的對照表。

 

● 常用美股券商比較: 

 

Interactive Brokers

(IB)

TD Ameritrade

(TD)

Firstrade

(FT)

Charles Schwab

(CS)

Sub-brokerage

中文名稱

盈透證券

德美利證券

第一證券

嘉信理財

國內券商

複委託

中文介面與客服

包含方言服務

中文客服

在線時間

24小時

僅限

電話客服

週一~週五

18:00~13:00

週六、週日

21:00~07:00

24小時

週一~週五

21:00~

13:00

週一~週五

08:00/08:30

~16:30

安全性

FINRA

SIPC

FINRA

SIPC

FINRA

SIPC

FINRA

SIPC

國內

金管會監管

是否上市

股票代碼IBKR

股票代碼AMTD

股票代碼SCHW

皆在

台灣證交所

上市

開戶門檻

25K美金

開戶

審核時間

1~3天

14~30天

電話可催

1~3天

7~15天

5分鐘~5天

出金

手續費

10美元

25美元

35美元

25美元

0.15%

每筆訂單

最低15美元

出金

提款方式

電匯

電匯

電匯

Visa金融卡

免手續費

台灣銀行卡

交易費用

●0.005美元/股

●每筆訂單最低1美元

●上市公司免手續費

●上櫃公司6.95美元

0

0

0.3%~0.5%

金融商品

美股、全球股票、CFD、債券、期貨、選擇權、基金、ETF等

美股、債券、期貨、選擇權、基金、ETF、ADR等

美股、債券、期貨、選擇權、基金、ETF等

美股、債券、期貨、選擇權、基金、預託證券等

美股、全球股票

依券商有所不同

盤前、

盤後交易

支持

支持

支持

支持

不支持

模擬交易功能

10萬美元模擬交易

10萬美元模擬交易

依各家券商規定有所不同

股息

再投資(DRIP)

美股

零股交易

僅提供電話下單

優勢

●金融商品

最齊全

●交易頁面

最專業

●融資率最低

●出金費用低

●開戶快

●0傭金

●無入金限制

●中文介面

最完善、國語用語

●開戶快,填單最少、最簡單

●提供跨國銀行卡

●開戶速度稍快,約7天

客服會再打電話確認本人,

安全性高

●跨國提款免手續費,可直

接提領當地貨幣

●不需另外換美金進行交易

●不需匯錢到美國

●資金安全性高

●開戶最快、方便

●全程專人指導

劣勢

●有交易費

●開戶填表資料較多,確保投資人身分安全性

●在線客服回應較慢

●專業化介面新手上手較慢

●開戶時間較久,約2個月

●出金費用偏高

●中文介面偏香港用語

●在線客服只有英語,且回

應較慢;中文客服僅電話支

●出金費用最高

●報價延遲

●交易市場較少

●不支持零股交易

●平台提供資訊簡單,不適合看盤操作

●未上市公司,營運狀況

與財報不透明

●資安問題,2019年被駭

●開戶門檻

最高

●出金費用

偏高

●不適合小資族

●交易手續費

最高

●交易彈性小

●不適合小資族

●不適合短期投資

●無股息再投資計畫,投資收益

大幅降低

適合對象

●想玩全球股票的投資人

●融資需求者

●專業投資者

●小資族

●習慣使用線上客服之人

●英語有一定程度之人

●小資族

●資金超過台幣75萬的投資人

●需常使用跨國提款功能之人

●對資金風險有疑慮之人

●長期投資者

 

*名詞解釋:

● 入金:投資人的資金從銀行帳戶匯入股票帳戶的過程。
● 出金:投資人的資金從股票帳戶匯入銀行帳戶的過程。
● 模擬帳戶:專為投資新手提供的操盤演練,又稱為模擬倉、虛擬帳戶。

 

 

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